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シングルマザーになったら保険は絶対??私が保険を見直した理由

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エスママボイス シングルマザーになったら保険は絶対??私が保険を見直した理由
シングルマザーは、一家の大黒柱!そんな大黒柱に万が一のことがあったら、子供はどうなるのか心配になったことはありませんか?その万が一とは、病気、事故などで仕事を長期にわたり休まなければいけなくなった、もしくは・・・。そんなことは考えたくもありません。しかし、いざという時のために保険が必要なのか、それとも保険に入らなくても子供の生活は保障されるのか、シングルマザーの保険について一緒に考えてみましょう。
TAO
さん
ママの年齢:40代
子供の年齢:17歳、14歳

離婚歴3年のやんちゃで優しい?息子2人の母です。「全力疾走!時々おさぼり」が座右の銘

プロフィールは、記事作成時点での情報です。
離婚前は旦那さんの保険は手厚くしていたという方が多いのではないでしょうか。それは一家の大黒柱に万が一のことが起きた場合、家族が経済的に困るから。私の場合もそのとおりで、元旦那の保険は保障内容が手厚いものにしていました。その一方で、自分の保険についてはあまり考えていなかったのが正直なところ。しかし、離婚した直後は、必然的に考えなければいけず、思い切って見直すことにしました。保険に関する考え方はいろいろありますが、今回は私が見直したこと、見直した経緯についてお話します。みなさんのご参考になればと思います!

離婚前に入っていた保険

生命保険イメージ
私が離婚前に入っていた保険は医療保険と生命保険。これは独身時代から入っていたものでした。親戚に保険会社に勤めていた方がいたため、なんとなく加入したものでした。加入してから2回ほど、親戚にすすめられるがままに、契約し直したものもありましたが、そのまま気づけば約20年弱同じ生命保険会社に入りっぱなしといった状態。では、どんな保険に加入していたのかお伝えします。

〇医療保険

入院したその日から日額1万円が給付されるものです。また、大きな手術をすると100万円。小さな手術であれば、その手術の種類によって金額が異なるといったものでした。通院に対する保障はなく、あくまでも入院のみに特化したものでした。
保険料は年間約6万円でした。

〇終身保険

終身保険は60歳まで払い込み、それ以降の支払いはありません。60歳までに事故で亡くなったら2,000万円、病気で亡くなったら1,000万円、60歳以降に亡くなった場合は、事故でも病気でも400万円がおりる保険でした。
この保険料は年間約7万円。

私の場合、離婚前は保険に年間約13万円払っていました。この金額は決して私にとっては安い金額ではなかったのですが、なんとなくこのまま入っていればいいかなと思う程度で特に気にすることもありませんでした。

保険を見直すきっかけは意外にも「教育費」

勉強する親子
離婚をして、一番最初に私が考えたこと。それは子供の「教育費」と「老後資金」でした。長男が高校受験を控えていた時期に離婚をしたため、教育費は私の中で大きな出費になると同時に、将来的に必要となる教育費について真剣に考えなければいけませんでした。奨学金や教育ローン、国の支援などいろいろ情報がないか調べている時に、ふと気づいたことがありました。それは私が当たり前に仕事をして収入がある、そして生きていることを前提にすべての物事を考えていることでした。
私は子供が大学を卒業するまで、100%生きているという保証はない、元気に仕事をしている保証も絶対ではないということに気づいたのです。

・もし自分が亡くなったとき
・自分が病気になり、仕事ができなくなったとき

子供達は生活していけるのか・・・と不安になりました。
保険を見直そうと思ったきっかけは、もちろん離婚をしたから。でも、すぐに考えなければいけないと思ったきっかけは「教育費」を考えたことからでした。

万が一のときに、助けてくれる「社会保障」

もし、万が一自分が亡くなってしまったとき・・・。想像したくもないですが、これは考えておく必要があります。残された子供が少しでも経済的に困窮しないように。国には、その万が一に備えた社会保障があります。保険に入っていなくても、国民年金、もしくは厚生年金に加入していれば、ある程度の保障は確保できます。ここでは、その社会保障についてご紹介します。 

〇遺族年金

母親が亡くなった場合は、「遺族年金」が支給されます。遺族年金は「遺族基礎年金」と「遺族厚生年金」があります。それぞれ、受給するには要件を満たしていなければいけません。要件はそれぞれ決められており、今回は詳細まで説明はできませんが、保険料を滞納せず納付していることが基本となります。また、金額は家族構成やこれまで支払った掛け金によって、異なります。
遺族基礎年金の場合の金額は、780,100円+子の加算(第1子・第2子 各224,500円、第3子以降 各74,800円)です。
遺族厚生年金は、計算式が複雑なため、日本年金機構のホームページを参照してください。
(日本年金機構:https://www.nenkin.go.jp/service/jukyu/izokunenkin/jukyu-yoken/20150424.html)

私の場合、厚生年金に加入しているため遺族年金の合計額を計算をすると子供2人で月額約12万円でした。

〇傷病手当

病気やケガで長期間仕事を休まなければいけなくなったときは、「傷病手当金」が支給されます。病気やケガによって、仕事を4日以上連続して休んだ4日目からが対象となり、金額は毎月の給料の約2/3が支給されます。期間は最大1年6ヵ月となっています。

しかし、ここで注意しなければいけないことがあります。個人事業主は、この傷病手当は支給されません。個人事業主は国民健康保険に加入されている方が多いと思いますが、国民健康保険には傷病手当がありません。その点、会社に雇用されている方の場合は、加入している健康保険から支給されるため要件を満たせば給付されます。

〇障害手当

病気やケガをして障害が残った場合、その障害の程度に応じて「障害年金」が給付されます。障害年金には「障害基礎年金」と「障害厚生年金」があります。受給要件や金額については、遺族年金と同様に家族構成や掛け金などによって異なります。障害基礎年金は1級と2級の2種類、障害厚生年金は1~3級、障害手当金という制度があります。

保険を見直した内容

草原でくつろぐ親子
社会保障によって、万が一のときはある程度、子供達の生活は保障されることが分かりましたが、実際に私が働けなくなったときや亡くなったとき、子供達は実家で、祖母である私の母と暮らすことになると思います。しかし、私の実家は、裕福ではありません。父は若い頃に病気を患い、長い闘病生活の末他界しており、私自身、母の収入と父の障害年金で育ててもらいました。そのため、実際私が亡くなった場合、子供2人の生活費としてひと月12万円では足りないと感じました。

食費、光熱費、教育費、衣服費などはもちろん、大学に行くとなると全く足りません。また、私が病気やケガで働けないとき、傷病手当金を受給したとしても、今の給料の2/3では生活は成り立ちません。子供が大きくなり自立するまでは社会保障だけでは生活することは難しいと判断しました。

〇医療保険

まずは、加入していた入院1日から1万円が給付される医療保険を解約しました。ちょうど見直しをしていたときに、ガン保険に加入していないことも気になっていたため、あえてガン保険に加入するのではなく、五大疾病をカバーできる医療保険に入り直しました。新たに加入した医療保険は、入院1日目から5千円が給付され、入院すると20万円がおります。もちろん手術給付金もおります。最近は入院期間の短期化が進んでいるため、1日の保障を減額しても、1日の入院で20万円がおりる方が私には魅力的でした。また、保険料も減額することができました。五大疾病に罹患すると診断以降は保険料の支払いが免除になることも選択のポイントです。 

〇収入保障型

この保険の存在すら私は見直しをするまで知りませんでした。次男が大学に進学する可能性があることを視野に入れ、次男が自立し収入が安定する年齢を迎える時は、私は55歳。そこで55歳までの間、この収入保障型の保険に加入しました。私が若いうちに亡くなれば高額な死亡給付がおります。徐々に年齢を重ねるにつれて、その金額は低くなっていくのですが、子供達が自立するまでの間、この給付金で子供達は大学に通うことは可能になります。また、この保険に加入している間に七大疾病に罹患すると診断以降の保険料は免除になるという特約もついていました。 

〇終身保険

この保険は先にお伝えした独身時代から加入していたものです。若い時に加入したため、とてもお得な内容になっており、この保険は残すことにしました。お得だったからということだけが理由ではありません。私が新たに加入した収入保障型は55歳までの死亡保障です。55歳以降は生命保険に加入していないことになるため、この保険は残しました。きっと私は、子供達に遺産としてお金を残すことはできません。金額は大きくはないけれど、派手ではないお葬式代をあげたり、少しだけでもお金を残してあげたいという気持ちからこの保険は解約せずにいます。

考えた方はたっくさん!

保険に対する考え方はたくさんあります。私が加入した保険が、みなさんにとってよいものかと聞かれると正直、疑問は残ります。年間の保険料は決して安くはありません。しかし、私がそれでも見直しを踏み切った理由は、社会保障だけでの生活は厳しいという判断によるものでした。もちろん、社会保障をうけることによって、生活ができる方もいらっしゃると思います。それぞれの環境や、年収、実家からの援助などによっても、大きく状況は変わります。少なからず、幼い時から母の収入と障害年金にお世話になった私は、社会保障のありがたみと同時に、「もう少しのゆとり」を求めました。

保険は、みなさんの足りないと感じる部分を補う程度で十分なのかなと思っています。もし、私のこの経験がみなさんのお役に立てるなら嬉しいです。シングルマザーは、子供がいるから、子供のことを思うからこそ、いろいろ悩みもありますが、こうして考えるきっかけを与えてくれるのも子供。一緒に、悩みを解決していきましょう。
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名古屋市に住むシングルマザー必見!名古屋市のひとり親家庭支援制度について
2019.07.11
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「それ、分かる!」シングルマザーの子育てあるあるエピソード
2019.07.10
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節約が苦手なシンママが実践するお得になる節約術
2019.07.09
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子連れ再婚をしたシングルマザーの実体験とその後の暮らしとは
2019.07.08
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シングルマザーも楽しみたい!私たちの旅行計画
2019.07.05
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子供が愛情不足と感じないために。シングルマザーの子育て術
2019.07.04
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2019.07.02
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2019.07.01
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「こんな男性とのデートは上手くいく!」シングルマザーのデート事情
2019.06.28
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シングルマザーの生活費はいつもギリギリ!これって私だけ?
2019.06.26
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絶対幸せになってやる!元専業主婦がシングルマザーになると決めた覚悟
2019.06.25
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シングルマザーの収入と家賃のバランスとは?みんなのリアルな生活実態!
2019.06.24
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「我が家の収入と生活費を公開!」障害のあるシングルマザーの場合
2019.06.21
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シングルマザーになる決心!子供たちはどう受け止める?
2019.06.20
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堺市に住むシングルマザー必見!堺市のひとり親家庭支援制度について
2019.06.19
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シンママにおススメしたい!働きやすいwebライターという仕事
2019.06.18
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シングルマザーでも楽しくデートがしたい!デートのための苦労と楽しむための秘訣
2019.06.17
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そんなに悪いものじゃない!シングルマザーのリアルな生活事情とは
2019.06.14
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【募集】エスママwithを一緒に盛り上げてくれるシングルマザーライターさん!
2019.06.13
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シングルマザーってわざわざ伝えるのが辛い・・・
2019.06.12
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「この子と幸せになる!」出産を乗り越えた未婚シングルマザーの声
2019.06.11
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かしこいシングルマザーになるために!養育費の取決め方
2019.06.10
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2019.06.07
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2019.06.06
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2019.06.05
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2019.06.04
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2019.06.03
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2019.05.31
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子持ち離婚だからこそ公正証書をつくりましょう
2019.05.30
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2019.05.29
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2019.05.28
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2019.05.27
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2019.05.24
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2019.05.23
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2019.05.22
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ママだって幸せな恋がしたい!シングルマザーの本音とは?
2019.05.21
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2019.05.20
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2019.05.16
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2019.05.14
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